内地と香港の全面通関により、多くの中国本土の観光客が香港で銀行口座を開設しています。私は、銀行口座は自分の実際の用途に応じて申請すべきであり、無思考で流行に乗って香港で口座を開設するべきではないと思います。中には香港口座を開設したものの、自分のビジネスニーズに合わず、あまり役に立たないことに気づき、引き出しに放置している人もいます。もし預金額が基準に達しない場合、口座管理費を支払わなければなりません。特別な用途がない場合、軽量な使用であれば、香港のデジタルバンクを登録するのも良い選択です。口座開設の維持にはほとんどコストがかからず、予約や行列の手間も省けます。
2023 年 2 月 28 日現在、香港のデジタルバンク、またはバーチャルバンクは 8 つあります：Ant Bank 蚂蚁銀行、Pao Bank 平安壹账通銀行、Mox Bank、Airstar Bank 天星銀行、Fusion Bank 富融銀行、WeLab Bank 汇立銀行、ZA Bank 众安銀行、Livi Bank 理慧銀行。香港金融管理局の「バーチャルバンクの認可」に関するガイドラインによれば、「バーチャルバンクは最低口座残高要件を設けたり、低口座残高手数料を徴収してはならない」とされています。「従来の銀行に適用される同一の規制を遵守しなければならない」とも記されています。
上記の香港デジタルバンクの中で、中国本土の身分証明書を持つ観光客が口座を開設できるのは、現在 ZA 众安銀行と Livi 理慧銀行のみで、他の銀行は香港の住民身分証明書が必要です。デジタルバンクの口座開設は非常に便利で、アプリをダウンロードし、手順に従って情報を入力し、さまざまな身分証明書の資料をアップロードするだけで完了します。登録プロセスが非常に簡単なので、詳細なデモは省略します。今回の香港訪問ではこの 2 つの銀行で口座を開設しました。以下の表で簡単に比較します。
ZA Bank 众安銀行 Livi Bank 理慧銀行 備考
会社主体 ZA Bank Limited
众安銀行有限公司 Livi Bank Limited
理慧銀行有限公司 2022 年 6 月 30 日現在、ZA Bank の預金、貸付規模及びユーザー数はバーチャルバンクの中でリーダー的存在
主要株主 众安在线、百仕达集团 中銀香港（控股）、京東数科、怡和集团
保有ライセンス バーチャルバンクライセンス + 保険代理機関ライセンス バーチャルバンクライセンス + 保険代理機関ライセンス
口座開設準備、操作プロセス 実際の身体と携帯電話の位置情報が香港にあり、+86 の電話番号、港澳通行証、中国本土の身分証明書、中国本土の銀行口座番号をバインドし、顔認識を行い、関連情報を入力し、約 2 日で審査が完了 実際の身体と携帯電話の位置情報が香港にあり、+86 の電話番号、中国本土の身分証明書、港澳通行証、出入境記録の PDF ファイルをアップロードし、関連情報を入力し、約 2 日で審査が完了 出入境記録の PDF ファイルは「移民局アプリ」で登録してダウンロードするか、メールで送信できます。両行とも中国本土の住所証明書の提出を要求していません。
デビットカード 初期は Visa のバーチャルカードで、カード番号の後 6 桁をカスタマイズ可能。実体カードを申請でき、EMS で発送され、約 3 日で受け取ります。実体カードを起動すると、バーチャルカードは自動的に消えます。日々の支払い限度は 50000 香港ドル。 万事達のバーチャルカードのみ。日々の消費 / 引き出し限度は 50000 香港ドル、月々の消費限度は 1000000 香港ドル。香港ドルで決済し、外貨取引には 1.9% の手数料がかかります。 ハイライト：ZA 銀行のデビットカードの裏面にはカード所有者の名前とカード番号のみが印刷されており、有効期限やセキュリティコードはありません。これにより、カードが不正使用されるリスクが大幅に低減されます。
キャッシュバック なし すべての取引で 1% のキャッシュバック
ATM での現金引き出し カード挿入による現金引き出し QR コードをスキャンして無カードで現金引き出し、香港国内での現金引き出しは手数料なし
FPS 転送 サポート サポート Livi 理慧銀行は転送用のデジタル ID を提供しておらず、必ずメールアドレスまたは電話番号で登録する必要があります。
預金通貨 香港ドル、中国元、米ドル 香港ドル、中国元、米ドル
入金方法 入金簡単、転送、口座番号、国境を越えた送金 eDDA 入金、転送、口座番号、中国本土の銀行からの国境を越えた送金 「入金簡単」と「eDDA」は同じもので、「電子直接支払い承認」を意味し、自分名義の他の銀行口座に直接バインドして送金操作ができ、毎回銀行情報を入力する手間が省けます。
送金機能 国内送金の他に、Wise を通じて海外送金も可能 国内送金 / 中国本土への送金
クレジットカード返済機能 サポート サポート
定期預金及び金利 香港ドル 12 ヶ月定期預金年利率 3.31%；
中国元 12 ヶ月定期預金利率 1.5%；
米ドル 12 ヶ月定期預金利率 0.2%；
最低預金額 1 元 香港ドル 12 ヶ月定期預金年利率 2.4%（金額 500—200000）；
香港ドル 12 ヶ月定期預金年利率 3.5%（金額 200000 以上） 2023 年 3 月 18 日のデータ
預金保障 預金保障計画のメンバーであり、各預金者に 500000 香港ドルの預金保障 預金保障計画のメンバーであり、各預金者に 500000 香港ドルの預金保障
中国本土での消費 この機能はなし 銀聯 QR コード機能があり、中国本土の銀聯加盟店で QR コードをスキャンして消費可能、主にスキャンと被スキャンの両方をサポート
商業銀行口座 あり あり 口座開設者は香港の法人主体を持ち、会社の実際の所有者、取締役または最終的な管理者であり、香港の身分証明書を持っている必要があります。
登録口座開設の過程で、ZA Bank 众安銀行の操作は比較的スムーズに進みましたが、Livi Bank 理慧銀行では途中で何度もネットワークエラーが発生しました。私が使用していた Samsung のスマートフォンに内蔵されている「Samsung Connect」海外データサービス、バーチャル SIM 技術を使用して、香港のパッケージデータは割引後わずか 8.8 元（最初の 10GB は高速データ、以降は無制限の低速データ）で、後に地下鉄駅の無料 Wi-Fi に切り替えたところ、ようやく成功しました。これが関係しているかもしれません。すべてのリテールバンクとバーチャルバンクには口座開設のケースレビュー機構があり、さまざまな問題による口座開設の失敗があった場合、銀行に電話して再審査を要求することができます。
上記の 2 つのデジタルバンクは個人アカウントであり、越境 EC ビジネスのために商業的な収入を得るには適していません。条件がある場合は、彼らの商業口座を登録することができます。
2023 年 7 月、WeChat Pay は海外カードのバインドを全面的に開放した後、香港の MasterCard と Visa カードが非常にスムーズに WeChat Wallet にバインドされ、日常的な消費に使用できました。しかし、8 月初めに再度海外カードをバインドしようとしたところ、「中国本土の身分証明書を持つユーザーは国際銀行カードの追加を一時的にサポートしていません。中国本土の銀行カードに変更してください」というメッセージが表示されました。この結果は予測可能であり、国際銀行カードのバインドを全面的に開放することは、外国人が中国での日常的な支払いを便利にするためのものでしたが、逆に現在市場にあふれている仮想通貨に関わるいわゆる「MasterCard U カード」が隙間を突いた可能性があり、これが WeChat が管理措置を取る原因になったと推測されます。
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