内地与香港全面通关，不少大陆游客前往香港开办银行账户。我认为银行账户这东西要根据自己实际用途来申请，切勿无脑跟风过港开户，有些网友开了香港账户发现跟自己业务需求不符，发挥不了太大用途，便扔抽屉里吃灰了，若存款金额不达标，还得支付账户管理费。其实没有特殊用途，仅轻量使用的话，注册香港的数字银行也是个不错的选择，开户维护几乎没什么成本，也免去了预约排队的麻烦。
截至 2023 年 2 月 28 日，香港的数字银行也称虚拟银行有 8 家：Ant Bank 蚂蚁银行、Pao Bank 平安壹账通银行、Mox Bank、Airstar Bank 天星银行、Fusion Bank 富融银行、WeLab Bank 汇立银行、ZA Bank 众安银行、Livi Bank 理慧银行。根据香港金管局《虚拟银行的认可》指引规定，“虚拟银行不应设立最低户口结余要求或征收低户口结余收费”，“须遵守适用于传统银行的同一套监管规定”。
以上几款香港数字银行中，支持内地身份游客开户的目前只有 ZA 众安银行和 Livi 理慧银行，其他几款则需香港居民身份证。数字银行开户操作相当方便，下载 App，按步骤填写信息，上传各种身份证件资料即可完成，注册过程太简单就不详细演示了，本次赴港就开了这两家，以下表格做个简单对比。
ZA Bank 众安银行 Livi Bank 理慧银行 备注
公司主体 ZA Bank Limited
众安银行有限公司 Livi Bank Limited
理慧银行有限公司 截至 2022 年 6 月 30 日，ZA Bank 的存款、贷款规模及用户数量均在虚拟银行中处于领先地位
主要股东 众安在线、百仕达集团 中银香港（控股）、京东数科、怡和集团
持有牌照 虚拟银行牌照 + 保险代理机构牌照 虚拟银行牌照 + 保险代理机构牌照
开户准备，操作流程 肉身及手机定位在香港、+86 手机号、港澳通行证、内地身份证、内地银行卡号绑定，人脸识别，填写相关信息，2 天左右审核完成开户 肉身及手机定位在香港、+86 手机号、内地身份证、港澳通行证、上传出入境记录 PDF 文件、填写相关信息、2 天左右审核完成 出入境记录 PDF 文件可在 “移民局 App” 中注册下载或发送到邮箱。两家银行均未要求提供中国内地地址证明。
借记卡 初始为 Visa 虚拟卡，支持自定义卡号后 6 位。可申请实体卡，EMS 邮政发货，3 天左右收到，启动实体卡后虚拟卡自动消失。日支付限额 50000 港币。 只有万事达虚拟卡。日消费 / 取款限额 50000 港币，月消费限额 1000000 港币。港币结算，外币交易收 1.9% 手续费。 亮点：ZA 银行借记卡背面只印有持卡人姓名和卡号，没有到期日和安全码，有效降低卡片被盗刷的几率。
消费返现 无 笔笔 1% 返现
ATM 机取现 插卡取现 扫二维码方式无卡取现，香港境内取现无手续费
FPS 转数快 支持 支持 Livi 理慧银行不提供转数快的数字 ID，必须强制使用邮箱或手机号登记转数快。
存款币种 港币、人民币、美元 港币、人民币、美元
入金方式 入钱易存入、转数快、账户号码、跨境汇款转入 eDDA 存入、转数块、账户号码、内地银行跨境转账 “入钱易” 和 “eDDA” 是同一种东西，即 “电子直接付款授权”，可直接绑定自己名下其他银行账户进行转账操作，免去每次输入银行资料步骤
转账功能 除本地转账外，还可通过 Wise 海外汇款 本地转账 / 向内地汇款
信用卡还款功能 支持 支持
定期存款及利率 港币 12 个月定期存款年利率 3.31%；
人民币 12 个月定期存款利率 1.5%；
美元 12 个月定期存款利率 0.2%；
最低起存金额 1 元 港币 12 个月定期存款年利率 2.4%（金额 500—200000）；
港币 12 个月定期存款年利率 3.5%（金额 200000 以上） 2023 年 3 月 18 日数据
存款保障 存款保障计划成员，每位存款人 500000 港币存款保障 存款保障计划成员，每位存款人 500000 港币存款保障
内地消费 无此功能 有银联二维码功能，可在内地银联商户扫码消费，支持主扫和被扫
商业银行账户 有 有 开户人需有香港公司主体，是公司实际拥有人、董事或最终控制人，需持有香港身份证
注册开户过程中，ZA Bank 众安银行操作过程比较丝滑一气呵成，Livi Bank 理慧银行中途频繁出现了几次网络错误。我用的三星手机内置的 “三星畅联” 境外流量服务，虚拟 SIM 技术，香港包日流量折后仅 8.8 元（前 10G 高速流量，后续无限低速流量），后来更换使用地铁站的免费 Wifi 才通过，可能与此有关。所有零售银行与虚拟银行都有开户个案覆核机制，由于各种问题导致的开户失败，可致电银行要求其重新审视开户申请。
以上两款数字银行均为个人账户，做跨境电商业务打算用来商业性质收款则不合适，有条件的可注册他们的商业账户。
2023 年 7 月，微信支付宣布全面开放绑定境外卡后的一段时间，香港的万事达 Visa 卡很丝滑的可以绑定到微信钱包用于日常消费。而到了 8 月初，再次绑定境外卡时却出现了 “中国大陆身份证用户暂时不支持添加国际银行卡，请更换为中国大陆银行卡” 的提示。这个结果应该是可以预料到的，全面开放国际银行卡绑定原本是为了方便外国人来华日常支付，反而让目前市面上泛滥的涉及虚拟货币的所谓 “万事达 U 卡” 钻了空子，猜测可能是这个原因导致微信采取了管控措施。
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